| 2008年中国银行业直面经济波动考验 |
http://www.yn56.com 2008-5-7 9:33:00 采编:gangjintou |
结算与现金管理业务出现品牌化发展趋势。随着服务意识的增强和科技水平的进步，各行纷纷对原有结算产品线进行整合，着力开发适应各项业务发展需要的新产品，实现对公司客户相关账户的统一化、分层次管理。工行、中行和农行在年内先后推出新的商务卡产品，为公司客户的资金结算和账户管理提供综合化平台。建行则开发了新的对公电话银行系统，使客户只要通过一部电话就能完成基本的账户管理。 值得关注的是，一些银行已经开始致力于打造自己的结算与现金管理业务品牌，如工行的“财智账户”、招行的“C+”现金管理品牌体系、华夏银行的“现金新干线”等。品牌的打造与服务的提升紧密结合，这些争创品牌的活动对推动产品和服务质量的提升起到了十分积极的作用。 突破中小企业融资瓶颈，挖掘中小企业金融需求。07年，各行纷纷采取措施，为有效破解中小企业融资难问题积累经验。工行和建行分别携手阿里巴巴网站，依据企业在电子商务网站的信用度评级，向广大中小企业发放信用贷款；深圳发展银行推出了专门针对中小企业客户的“锦囊”系列融资方案，采取更加灵活多变的担保方式，为中小企业度身定做融资解决方案；交行在企业无形资产担保上做文章，推出了知识产权质押贷款和文化版权保证贷款；中信银行也推出了颇具新意的“种子基金”融资模式，以政府或政府和企业提供的资金作为“种子基金”，银行根据基金配比授信规模。07年底，工行推出了中小企业融资的专门品牌——“财智融通”，在全面整合中小企业融资产品的同时，充分表达了该行大力发展中小企业金融服务的愿望。 除信贷融资外，各行还着力开发适应中小企业特点的中间业务产品，提供包括支付结算、理财、企业年金等在内的综合化金融服务。许多银行还推出了专为中小企业客户设计的产品和服务系统：工行为中小企业客户专门推出了人民币结构性存款集合理财产品；招行在国内首家发布了专门针对中小企业的网上企业银行个性化服务版本“点金成长板”；中行对其小企业金融品牌“好融易”进行了升级，扩充了大量非融资类产品；光大银行则把目光瞄准了中小企业年金市场，推出了阳光人生企业年金计划，为中小企业建立年金计划提供一站式服务。 （2）个金业务：理财业务备受关注，产品创新异彩纷呈，服务差异化、综合化、个性化趋势显著 07年，面对资本市场的高速发展，商业银行个人金融业务在面临储蓄存款分流的严峻挑战的同时，也迎来了业务拓展的崭新空间。 储蓄存款遭遇分流，连续升息回调储蓄意愿。随着资本市场的跌宕起伏和宏观调控政策的不断出台，居民储蓄大规模游走于银行和股市之间，成为07年储蓄存款变化的显著特征。 从07年3月开始，居民储蓄存款进入负增长时期，并于10月达到07年以来，也是近年来的负增长极限，当月居民储蓄存款下降5062亿元。伴随着加息累积效应和股市的较大调整，存款分流开始显现减缓之势：根据央行发布的11月金融数据，当月居民户存款增加2628亿元，同比多增845亿元，出现07年下半年的首次增加。央行最新发布的全国城镇储户问卷调查显示：07年四季度，城镇居民的储蓄意愿止跌回升，认为“更多储蓄”最合算的居民占比上升至30.2%，改变了连跌四个季度的态势。 理财业务备受关注，投资需求激发产品创新。在储蓄存款增速减缓的同时，基金和银行理财产品成为大受居民欢迎的投资新渠道。07年是银行理财产品飞速发展的一年，也是各类产品百花齐放的一年。各项投资主题接踵而至，各种运作方式花样频现，各行理财品牌家喻户晓，银行理财产品的发展与创新具有以下特征：第一，发行个人理财产品的商业银行明显增加，由06年的26家增加到07年的35家，新增参与者既有实力较为雄厚的外资银行和中资股份制银行，也有城市商业银行和农村合作银行；第二，热销的理财产品主要集中于投资基金市场类理财产品（FOF）、进行新股申购理财产品以及投资信托计划理财产品；第三，QDII产品创新不断，相比基金公司推出的QDII基金，银行发行QDII理财产品时间更长，产品类型更丰富，产品设计更新颖。 从中外资银行的对比情况看，07年1～10月，中资银行发行理财产品1625款，占市场总量的86.9%；外资银行发行245款，占市场 (续) |
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